El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció este miércoles un nuevo programa destinado a impulsar los créditos hipotecarios y ampliar el acceso a la vivienda. La iniciativa utilizará recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES, que serán puestos a disposición de los bancos mediante licitaciones.
El programa contempla un monto total de $2 billones y establece que los fondos deberán ser destinados exclusivamente a créditos para la primera vivienda. Los préstamos podrán utilizarse para la compra, construcción, ampliación o refacción, y tendrán un plazo mínimo de 15 años y un monto máximo equivalente a 150.000 UVA.
Uno de los principales puntos del anuncio es que los bancos que accedan a estos fondos deberán ofrecer créditos con una tasa máxima de UVA + 7,5%. Para obtener el financiamiento, las entidades participarán de licitaciones en las que el FGS ofrecerá depósitos a plazos de uno y cinco años, con tasas mínimas de UVA + 2,5% y UVA + 4,5%, respectivamente.
La primera licitación se realizará la próxima semana y será por $200.000 millones. Cada banco podrá recibir hasta el 20% del monto licitado y tendrá un plazo de 90 días para transformar los fondos adjudicados en créditos hipotecarios. El Banco Central será el encargado de controlar que el dinero sea utilizado para el destino establecido.
Caputo explicó que la medida busca resolver uno de los principales problemas del mercado hipotecario: los bancos reciben depósitos de corto plazo, pero deben otorgar préstamos que se extienden durante muchos años. Según las estimaciones oficiales, el programa podría alcanzar a unas 17.000 familias, considerando que los bancos suelen financiar alrededor del 70% del valor de una vivienda.
Como ejemplo, el Gobierno presentó una simulación para una propiedad de USD 106.667, con un crédito equivalente al 75% del valor, una tasa de UVA + 7% y un plazo de 25 años. La cuota inicial estimada sería de $865.098, mientras que el grupo familiar debería acreditar ingresos netos mensuales cercanos a $3,46 millones. La propuesta busca así aumentar la oferta de financiamiento y facilitar el acceso a la primera vivienda.